2022年12月30日，中国银保监会发布《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，进一步扩大财产保险公司定价自主权，商业车险自主定价系数浮动范围由[0.65-1.35]扩大为[0.5-1.5]。执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。

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第一批包括北京、天津、陕西在内的首批16个地区已于4月28日24时率先试点采用最新的商业车险自主定价系数。第二批20个地区包括上海、浙江等地区于5月26日24时正式切换。

至此，二次车险综改全国全部地区全面上线！

自主定价系数的调整影响车险保费，事关4亿多车主。据公安部数据显示，截至2023年3月底，全国机动车保有量达4.2亿辆，其中汽车达到3.2亿辆，驾驶人达5.1亿人。

所谓“自主定价系数”可简单理解为，银保监会对从保险公司车险产品价格决策权的限定范围。系数越低，车主承担的保费越低；反之则越高。

机动车商业险保费=基准保费*费率调整系数

费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主定价系数*交通违法系数。

有人测算，这次调整后，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%，也就是说，保单项目与保费完全一样的情况下，最高可以相差34%。

而自主定价系数的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄等。这意味着，“好车主”的车险价格将进一步下降，而高风险车主的保费将进一步上涨。

除了驾驶习惯，车型也会影响保险公司的定价，部分售价低、风险低、零整比低的家用车，保费预计会进一步降低，而维修费较高的豪华车或赔付高的出租车、大货车、搅拌车等商用车，有可能需要承担更高的保费。

车主买车险主要是为了转移风险，得到保障，那么怎么购买车险呢？小额损失要不要报案呢？怎么才能最省钱，又能获得最大保障？

先看看车险该怎么买？

全险型方案：三大主险+11项附加险

解析：购买全部保险以达到全面保护的效果，优劣势极为明显，安全但贵。

低保型方案：三者险

解析：三者险可以对事故第三方支付高额赔偿，降低了意外的风险，不过对于自己和自己的车辆保护不足。

经济型方案：三者险+车损险+附加医保外医疗费用责任险

解析：对第三者以及自己的车辆都进行保险，同时医疗过程中可能会出现的不报销情况也被规避，将损失降到最低，不过对自身保护不足，需自己有额外的保险。

进阶型方案：三者险+驾乘险+车损险+合适的附加险

解析：对自己和他人进行全面保险，同时驾乘险还能保障做自己车的家人和朋友。适当选择符合自己情况的附加险，如节假日翻倍险，爱节假日旅行的车主一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障，出行更安心。

再看看出险该怎么选择？

如果无责，不影响保费，别轻易揽责。如果有责，交强险出险对保费影响有限，所以交强险索赔基本无需考虑涨费情况。当对方损失超2000元，或己方车辆需理赔，可以考虑商业险。

小剐蹭小事故，可以考虑自行修复，避免出险后保费上涨。但如果损失较大，超过千元，可以考虑商业保险。损失不大不小或不好判断时，也一定要走完报案、定损程序，避免维修过程中的漫天要价。后面再综合考虑出险情况、损失金额、保费上涨幅度，决定要不要索赔。

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